En los últimos meses, los pagos con QR ganaron protagonismo en el comercio argentino, marcando un cambio significativo en las transacciones cotidianas.
Desde el pequeño kiosco hasta la gran cadena de supermercados, el código QR ha logrado democratizar los pagos digitales en medio de una inflación constante y la presión por formalizar la economía.
¿Qué es un código QR y cómo funciona?
El código QR (Quick Response) es un código escaneable con un celular que permite pagos rápidos y sin contacto, conectando al usuario con una billetera digital. El comercio genera un código único, el cliente lo escanea, ingresa el monto y confirma el pago de forma segura e inmediata.
Beneficios del código QR para los pagos digitales
- Accesibilidad: democratiza los pagos digitales al requerir solo un dispositivo móvil y una billetera digital.
- Rapidez y comodidad: elimina la necesidad de efectivo o tarjetas físicas.
- Formalización económica: genera registros automáticos de las transacciones, facilitando la fiscalización.
El Banco Central estableció que todas las billeteras digitales, tanto bancarias como de proveedores de servicios de pago, deben ser interoperables (la capacidad de diferentes sistemas, dispositivos o aplicaciones para trabajar juntos y comunicarse entre sí de manera efectiva) cuando permitan pagos con tarjeta de crédito o prepagas mediante códigos QR.
Esta medida, vigente desde el 30 de abril de este año, mejora la experiencia de pago para usuarios y comercios al permitir que cualquier billetera pueda procesar pagos en cualquier plataforma.
Crecimiento y auge del Código QR
Desde que los pagos con QR comenzaron a implementarse ampliamente, su adopción ha sido notable. Según el Informe de Inclusión Financiera del BCRA, en los primeros meses de 2024 se registraron 10 millones de transacciones mensuales con esta tecnología, cifra que aumentó un 45% para alcanzar 14,5 millones mensuales en octubre.
Esto no solo responde a la necesidad de ofrecer más métodos de pago accesibles, sino también al contexto de creciente digitalización impulsado por las fintech (finanzas y tecnología) y bancos que ven en el QR una herramienta clave para atraer a pequeños comercios y consumidores sin acceso a métodos tradicionales.
Este incremento responde al impulso de plataformas como Mercado Pago, Ualá y MODO, que han atraído a más de 15 millones de usuarios activos en conjunto. Las aplicaciones de billeteras electrónicas han popularizado este sistema de pago, facilitando transacciones sin necesidad de contacto físico, un factor que cobró relevancia durante la pandemia y que se ha mantenido.
Sectores de mayor uso del código QR ¿Cuáles son y qué impacto generan?
El comercio minorista y gastronómico ha sido uno de los sectores más beneficiados, especialmente pequeños negocios que anteriormente dependían exclusivamente del efectivo. Según datos de la AFIP, en junio de 2024, un 10% más de pequeños comercios comenzaron a operar formalmente tras adoptar billeteras virtuales, lo que generó un aumento en la recaudación fiscal de sectores como el gastronómico y el minorista.
¿El QR puede realmente combatir la economía informal?
Aunque los pagos con QR han formalizado muchos comercios, aún se duda de su impacto en la economía informal. Según el informe de Balanza de pagos, PII y Deuda externa del INDEC en Mayo de 2024, más del 35% de las transacciones en Argentina todavía se realizan fuera del sistema bancario, lo que significa una importante pérdida de ingresos fiscales para el Estado. Sin embargo, el QR ofrece una oportunidad única para integrar a más personas y comercios al sistema formal.
El uso de códigos QR para realizar pagos digitales reduce la dependencia del efectivo, que es común en la economía informal y difícil de rastrear. Al digitalizar las transacciones, se generan registros automáticos que pueden ser auditados por la AFIP, lo que mejora el control fiscal.
